On 2012-08-06, Kviat <kviat@NIE_DLA_SPAMUneostrada.pl> wrote:
> Nie? To skąd się biorą problemy banków (a raczej ich klientów :/)?

Problemy klientów biorą się z ich własnej głupoty.
Problemy banków biorą się z głupoty ich klientów (fachowo mówiąc:
ze słabego portfela).

Ostatnie problemy kredytowe banków wynikały stąd, że banki zbyt
optymistycznie pożyczały pieniądze. Oczywiście pożyczały je tylko
tym, którzy mieli szanse je zwrócić (inaczej interes nie ma sensu).
Jednak klienci (głównie w bardzo konsumpcyjnej Ameryce) brali te
pieniądze, ale zupełnie nie przejmowali się spłatami ("jesteśmy
potęgą, podbiliśmy świat - jakoś to będzie!").

> Udzielane bez patrzenia na realną gospodarkę, czyli np. bez
> odpowiedniego zabezpieczenia, bez należytego sprawdzenia zdolności
> kredytowej, wręcz patologicznego namawiania do brania kredytów
> (kupowania domów) przez ludzi (firmy), które na kredyt nie stać.

Ale po co bank miałby rozdawać kasę bez opamiętania?
Nie wiem czy zdajesz sobie sprawę z prostego faktu: bank nie zarabia
na *pożyczaniu* pieniędzy. Bank zarabia na ich *odzyskiwaniu*.

Bank po to zatrudnia analityków, żeby wiedzieć ile i komu może
pożyczyć, żeby bank mógł zarobić.

Klient m.in. od tego ma mózg, żeby wybierać banki z dobrym portfelem
(po to są publikowane rankingi, ratingi itp).

I to wszystko może świetnie działać, czego dowodem są kraje z zerową
lub znacznie niższą niż w Polsce stopą rezerw minimalnych. Faktyczna
stopa rezerw w tych krajach wynosi właśnie około 3%, czyli jest to
racjonalna wartość.

> Kreacja pieniądza jest w oderwaniu od realnej gospodarki, bo życie nie
> jest czarno-białe (jak wolisz zero-jedynkowe :)). Problemem jest
> utrzymanie tego w ryzach, co nie zawsze się udaje i staje się coraz
> trudniejsze.

No ale co Ty wiesz o tej realnej gospodarce, skoro głosisz takie tezy?
Na pewno nie czerpiesz swojej wiedzy ze studiów ekonomicznych ani
literatury fachowej. Ekonomia nie jest nauką trudną, ale i tak zbyt
skomplikowaną, aby postrzeganie "na chłopski rozum" wystarczało.

> Jeszcze raz: podaj źródła, które zaprzeczają temu, że banki tworzą
> pieniądz z niczego.

Banki nie tworzą pieniądza z niczego. Banki *wyceniają* zdolność
kredytową klientów. Nie ma to przełożenia w żadnej materialnej wartości,
ale ma przełożenie w wartościach niematerialnych: np. w prawie.

pozdrawiam,
PK