witam

ja jestem zwolennikiem zmian, raczej idących w kierunku innym niż
socjalizm. Instynktownie boimy się tego, bo to co dobre dla
społeczeństwa nie koniecznie będzie dobre dla jednostek, szczególnie
tych które są leniwe i mało odpowiedzialne. tekst niżej, nie wiem na ile
prawdziwy. Jak dla mnie - im szybciej w Polsce tym lepiej. Fotoradary
będą niepotrzebne. ucinając kłótnie zwracam uwagę na słowo "dobrowolne"
w poniższym tekście

A jak jest w ubezpieczeniach? Na polskim rynku ubezpieczeń
komunikacyjnych od dawna panuje sytuacja ogólnego narzekania. Firmy
ubezpieczeniowe utyskują, że nie wszyscy kierowcy wykupują ubezpieczenia
(nawet te obowiązkowe), zbyt małe są wpływy ze składki, że z ubezpieczeń
bardziej dochodowych trzeba dokładać do deficytowych... Klienci z kolei
mają uzasadnione pretensje, że składki są wysokie. Kierowcy jeżdżący
bardziej ryzykownie powodują kilkakrotnie większe szkody niż prowadzący
bezpiecznie, więc powinni płacić wyższe składki. W rzeczywistości wcale
tak nie jest - kierowcy z grupy niskiego ryzyka zmuszani są do
subsydiowania kierowców, którzy często ryzykują na drodze. Jest to nie
tylko niesprawiedliwe, ale może wręcz zachęcać do niebezpiecznych zachowań.

Łatwego i kompleksowego rozwiązania tego wachlarza problemów nie ma. Są
jednak sposoby na eliminację części z nich. Mam tu na myśli
wykorzystanie technologii GPS i systemów rejestrujących zachowania
kierowców na drodze. Od razu wyjaśniam, że chodzi wyłącznie o dobrowolne
poddanie się takiej weryfikacji i nie ma mowy o narzucaniu obowiązku
powszechności jego zastosowania. To rozwiązanie typu ,,coś za coś" -
niższa składka w zamian za możliwość weryfikacji zachowań na drodze.
Takie warianty ubezpieczenia motoryzacyjnego, dostępne od kilku lat w
innych krajach (Europa, USA), kryją się pod nazwą Pay as you drive / Pay
how you drive (PAYD/PHYD), czy ogólniej Usage Based Insurance (UBI).

Analizy szkodowości ubezpieczeniowej prowadzone za granicą wykazały, że
za duży procent niepożądanych zdarzeń odpowiedzialne są stosunkowo
nieliczne grupy użytkowników, z określonymi schematami zachowań. Są to
np. młodzi wiekiem kierowcy, szczególnie narażeni na przykre zdarzenia
drogowe w wieczory i noce w czasie weekendów. Skutkuje to podwyższonymi
składkami ubezpieczeniowym dla tej grupy. Wiadomo jednak, że kryterium
wiekowe ,,gromadzi" w jednym worku tych niebezpiecznych dla siebie i
otoczenia wraz z tymi, którzy mogą być wzorem poprawnych zachowań.
Sposobem na ochronę portfeli ,,prymusów" jest PAYD - np. rezygnują oni z
używania auta w godzinach szczególnego (wynikającego ze statystyki)
zagrożenia, dzięki czemu płacą mniej.

Weryfikację ustaleń zapewnia monitoring GPS. Rozwiązania ubezpieczeniowe
w zależności od sposobu wykorzystania pojazdu są bardzo przydatne i
polecane osobom korzystającym z nich rzadziej, np. używanych
okazjonalnie lub hobbystycznie - motocykli, pojazdów kolekcjonerskich
czy kempingowych. Stawka jest pobierana od rzeczywiście wykonanych
przebiegów. Podobnie może być z pojazdami, które tylko sporadycznie
wyruszają na drogi publiczne - maszyny rolnicze, budowlane lub o innej
specyfice.
Sam decyduję, ile płacę

Model PHYD jest jeszcze ciekawszy, gdyż kierowca ma realny wpływ na
wysokość składki ubezpieczeniowej w zależności od tego jak jeździ.
Urządzenie GPS/GSM monitoruje - oprócz drogi i czasów jazdy - szereg
innych zmiennych takich jak częstotliwość ostrego hamowania, czy nagłego
przyśpieszania, prędkości obrotowe silnika, czy ilość niebezpiecznych
zachowań na drodze (przekroczenia dozwolonych prędkości). Wszystko to
jest przeliczane i na podstawie wielu czynników jest budowany wskaźnik
bezpieczeństwa kierowcy. Tak zbudowany wskaźnik ma wpływ na wysokość
składki ubezpieczeniowej - ma to ogromną zaletę zwłaszcza w przypadku
młodych kierowców, którzy są niejako ,,karani za wiek".

Warto dodać, że montaż modułu GPS/GSM w pojeździe na potrzeby
ubezpieczenia PAYD otwiera też możliwości automatycznego zgłaszania
wypadku służbom ratunkowym wraz z odwzorowaniem na mapie dokładnej
lokalizacji zdarzenia. Takie rozwiązanie nosi nazwę E-Call i jego
wdrożenie - jako powszechnego standardu - jest w planach na najbliższe
lata władz Unii Europejskiej. Na polskim rynku są już takie techniczne
rozwiązania gotowe do wdrożenia w produktach ubezpieczycieli.